Glossaire et Lexique de l'Assurance, la prévoyance, l'épargne et la retraite

Le terme bail s’emploie pour désigner la location de biens meubles ou immeubles. L’existence d’un bail donne naissance à une responsabilité locative à la charge du locataire du bien.

Dans le contrat de bail, le bailleur est celui qui s’engage à faire jouir le cocontractant d’une chose contre une rémunération. Dans le cadre de la location d’un appartement, le bailleur est le propriétaire du bien.

Ces barèmes servent à déterminer les capitaux ou les rentes à attribuer à la victime d’un accident ayant laissé des séquelles. Il existe un barème appliqué par le Sécurité Sociale. Les assureurs proposent, dans le cadre de leurs contrats, des barèmes conventionnels, c’est à dire que la définition du barème d’invalidité leur est propre. Mieux vaut donc vous renseigner au moment de la souscription de votre contrat.

Il s’agit des immeubles à usage d’habitation, de commerce, de bureaux, d’exploitation industrielle ou agricole, administratif, d’enseignement, culturel, sportif, hospitalier ou sanitaire.

Personne physique ou morale qui reçoit l’indemnité ou le capital versé par l’assureur.

Mobilier et matériel utilisés dans le cadre de votre activité professionnelle, à l'exclusion des marchandises. Les biens professionnels ne vous appartenant pas ne sont garantis que si votre responsabilité est engagée.

Cette expression signifie que l’assuré, notamment en cas de sinistre, doit prendre toutes les dispositions de nature à éviter l’aggravation de la situation, agir avec prudence et sagesse, se conduire raisonnablement, … bref se comporter « en bon père de famille ».

Réduction ou majoration par l’assureur de la prime d’assurance automobile qui permet la personnalisation de cette prime en fonction des caractéristiques du risque (âge du conducteur, état du véhicule, sinistralité, …). Seul le système de Malus (qui tient compte de la sinistralité) est en vigueur actuellement au Maroc.

Terme professionnel qui désigne des catégories d’assurance. Ainsi, parle-t-on de la « Branche Incendie », de la « Branche Automobile », de la « Branche Transport », etc.

Cette garantie (qui fait partie des assurances de dommages aux biens) peut s’obtenir par une police spécifique ou figurer à l’intérieur d’une police multirisque. Elle couvre des éléments comme les vitres, miroirs, glaces, etc… Le marché propose une très grande variété de garanties bris de glace dans lesquelles les risques et les objets exclus sont très différents. BRIS DE MACHINES ( BDM) : en risques techniques désigne une police qui couvre les dommages subis par les machines, généralement dans les usines, les manufactures...

Ce bureau a pour vocation de permettre à toute personne, soumise à l’obligation d’assurance, de souscrire un contrat en cas de refus des assureurs de couvrir ce risque (personne trop sinistrée par exemple ou les risques aggravés). Le Bureau Central de la Tarification a le pouvoir d’imposer à un assureur de délivrer une garantie aux conditions qu’il fixe.

Montant maximum pouvant être accepté par l’assureur dans le cadre de la couverture d’un risque donné.

Valeur déclarée au contrat et constituant la limite de l’engagement de l’assureur, quelle que soit l’importance du dommage.

Type de contrat par lequel, l’assurée reçoit au terme de con contrat un capital constitué par les versements effectués, augmentés des intérêts et des participations aux bénéfices.

La carte verte est une attestation d’assurance dans le pays émetteur. À l’étranger, elle constitue une présomption irréfragable de garantie depuis une directive communautaire du 24 avril 1972. C’est un document, qui vous permet de justifier de la souscription d’un contrat d’assurance automobile, il mentionne la désignation et l’adresse de l’assureur, le souscripteur, le n° de police, la période, la nature et le type d’assurance. Voir « certificat d’assurance ». Il vous est délivré moyennant un versement de 500 dhs.

Le cas fortuit, en droit, s’apparente à la force majeure mais s’en différencie dans la mesure où il suppose une implication même indirecte de l’homme. En terme de responsabilité civile, l’intervention du cas fortuit peut constituer une cause d’exonération de responsabilité.

Ce sont certains événements naturels tels que cyclones, inondations, secousses sismiques qui revêtent par leur importance ou leur étendue un caractère catastrophique. Ils sont imprévisibles. Pour que le contrat d’assurance fonctionne et que la garantie soit accordée dans le cadre de ces événements, il faut que l’état de catastrophe naturelle soit constaté par un arrêté interministériel publié au Journal Officiel. Dans la pratique ce n’est, hélas, pas toujours le cas, et des « micro catastrophes naturelles » très localisées ne donnent pas toujours lieu à publication au Journal Officiel alors que les dégâts sont importants, certains de ces événements sont classés Tempêtes.

Partie détachable de la carte verte qui doit obligatoirement figurer sur le pare-brise du véhicule. Ce document est délivré gratuitement par l’assureur automobile. Apposé sur le véhicule, il indique : les coordonnées de l’assureur, les numéros du contrat d’assurance et d’immatriculation du véhicule (ou du numéro de moteur s’il n’est pas soumis à immatriculation), les dates de début et de fin de validité du contrat d’assurance. tout véhicule de moins de 3.5 Tonnes, non immatriculé en W, doit apposer sur le pare brise de son véhicule un document normé devant indiquer la période de validité de l’assurance. Néanmoins, aucune infraction ne sera relevée dans le mois qui suit la fin de la période de validité.

Partie de la prime ou de la cotisation servant à couvrir les frais d’exploitation et de distribution de l’entreprise d’assurance.

La CID est une convention signée entre l'ensemble des assureurs automobiles du marché. Elle permet à chaque entreprise d'assurances d'indemniser directement ses assurés non responsables ou partiellement responsables d'un accident de la circulation. Destinée à accélérer les procédures d'indemnisation et de faciliter les démarches aux assurés, cette convention ne porte que sur les dégâts matériels subis par les véhicules assurés. Dans le cadre de cette convention, les procédures de recours entre compagnies sont extrêmement simplifiées.

Article d’un contrat d’assurance précisant les obligations et droits des parties.

Procédé qui consiste à couvrir un même risque par plusieurs assureurs, chacun d’eux prenant en charge une fraction des sommes garanties. Cette division des risques est très répandue en assurance des entreprises où l’importance des capitaux en risque est telle que les capacités de souscription d’un assureur seul ne sont pas suffisantes pour lui permettre de s’engager sur la totalité. L’assureur apériteur prend la fraction qu’il peut supporter et cède l’excédent en co-assurance.

Ensemble des textes et des règlements (loi n° 17-99 portant code des assurances ainsi que l'ensemble des décrets et arrêtés qui en découlent) qui régissent le secteur de l'assurance.

Système par lequel les assurés se voient accorder des réductions ou des majorations en fonction de la survenance (ou non) de sinistre. C'est un élément central dans la tarification de votre assurance auto dans la mesure où l'application de ce coefficient peut avoir une forte incidence sur votre prime d'assurance. L'information est centralisée auprès de la Fédération Marocaine des Sociétés d'Assurances et de Réassurance et mise à la disposition du réseau de distribution. Le coefficient de réduction / majoration est un coefficient multiplicateur qui s'applique sur la prime d'assurance automobile compte tenu de l'historique de sinistralité. Il permet d'octroyer une réduction sur la prime d'assurance aux bons conducteurs et de majorer les primes des assurés ayant causé des sinistres. d'assurance automobile compte tenu de l'historique de sinistralité. Il permet d'octroyer une réduction sur la prime d'assurance aux bons conducteurs et de majorer les primes des assurés ayant causé des sinistres

Rémunération, établie en pourcentage de la prime, attribuée à l’apporteur d’affaires ou au gestionnaire (Agent général d’assurances ou Courtier par exemple). On peut distinguer la « commission d’apport », part de la commission qui rémunère l’effort de commercialisation, de la « commission de gestion » qui rémunère le travail administratif.

Ensemble des éléments constituant les bases de l’accord intervenu entre le souscripteur et l’assureur.

Dispositions habituellement pré-imprimées, définissant le cadre et les principes généraux du contrat.

Dispositions spéciales qui adaptent la police d’assurance à chaque cas particulier (souscripteur, assuré, adresse, capitaux, conditions de couverture, conditions tarifaires, etc.). En cas de contradiction entre les Conditions Générales et les Conditions Particulières, ces dernières priment.

Stabilisation de l’état médical d’une personne, après accident ou maladie laissant subsister des séquelles.

Document que doit remplir l’assuré en cas de sinistre. Il doit indiquer notamment les circonstances, le lieu, la date et l’heure de l’accident et toutes les informations nécessaires à la gestion du sinistre. Ce n’est pas la loi mais la pratique des assureurs qui a généralisé l’usage du constat qui simplifie et accélère le règlement des sinistres. Il faut être vigilant car un constat, une fois signé par les deux automobilistes est irrévocable. Le délai d’envoi du constat amiable à l’assureur doit obligatoirement figurer dans le contrat d’assurance (5 jours en général). C’est un document à remplir avec la personne avec laquelle vous avez eu un sinistre (soit auto, soit dégâts des eaux). L’avantage de ce document est de regrouper sur une seule et même page l’ensemble des informations utiles à votre indemnisation (Lieu du sinistres, date, heure, circonstances…). Son principal inconvénient est son caractère irrévocable dès lors qu’il est signé des deux parties en présence. Soyez donc attentifs lorsque vous complétez un constat amiable et reportez-vous à nos conseils pour Remplir le Constat amiable et ne pas se tromper.

Voir souscripteur.

Accord intervenu entre l’entreprise d’assurances et une personne physique (un particulier) ou morale (une société, une association, etc.) et fixant l’objet, les conditions et les modalités de la couverture d’assurance (voir Police).

en cas de litige, de désaccord ou pour sauvegarder leurs intérêts réciproques, les parties (assureurs, assurés, tiers...) peuvent provoquer une contre expertise : constatation des dommages, des blessures subies par les victimes contradictoirement par l’expert et par le contre expert.

en cas de litige, de désaccord ou pour sauvegarder leurs intérêts réciproques, les parties (assureurs, assurés, tiers...) peuvent provoquer une contre expertise : constatation des dommages, des blessures subies par les victimes contradictoirement par l’expert et par le contre expert.

Intermédiaire d’assurances, titulaire d’un agrément délivré par la DAPS (Direction des Assurances et de la Prévoyance Sociale) pour les catégories qu’il est habilité à présenter. Il est mandataire de son client qu’il conseille pour la mise au point des garanties et le choix des sociétés d’assurances. Il est rémunéré à la commission.

Garantie donnée par l’assureur. synonyme de garantie.

Il s’agit de la date anniversaire de la prise d’effet du contrat qui correspond à la mise en vigueur du contrat. Il convient de souligner que la date anniversaire peut être différente de la date d’échéance de cotisation.

Date à partir de laquelle les garanties du contrat produisent leur effet. Cette date peut être différente de la date d’échéance du contrat. C’est donc la date à partir de laquelle les garanties du contrat d’assurance choisies par l’assuré vont s’appliquer en cas de sinistre. Cette date ne doit pas être confondue avec la date d’échéance et la date anniversaire du contrat.

Le propriétaire qui doit faire réaliser des travaux n’est pas toujours en mesure d’apprécier le parfait achèvement de ces mêmes travaux, (et si la construction est correctement exécutée). Il est donc nécessaire qu’un certain temps s’écoule pour que le nouvel édifice ait le temps de « travailler » et de se tasser sur ses fondations. Le législateur a donc estimé nécessaire d’imposer un délai de garantie de dix ans aux architectes et aux entrepreneurs. Cette garantie décennale est l’obligation de garantir, pendant dix ans, la bonne exécution et la bonne solidité de l’ouvrage. Vérifiez donc, lorsque vous faîtes réaliser des travaux que votre entrepreneur a bien rempli son obligation d’assurance décennale.

Perte d’un droit, soit à titre de sanction, soit en raison du non-respect de ses conditions d’exercice.

Un contrat d’assurance est établi sur la base des déclarations fournies par l’assuré, en réponse à un questionnaire au moment de la souscription. L’assuré n’est donc tenu de déclarer que ce qui lui est demandé par l’assureur. L’assureur est en outre tenu d’élaborer un questionnaire suffisamment précis. Ces déclarations permettent à l’assureur d’apprécier les risques qu’il prend en charge. Les déclarations inexactes ou les omissions entraînent des sanctions pouvant aller jusqu’à la nullité du contrat, si l’assureur peut établir la mauvaise foi de l’assuré. En cours de contrat, l’assuré doit informer l’assureur de toute aggravation dont il a connaissance et qui entraînerait un changement dans ses réponses au questionnaire.

Fréquemment, les polices comportent une clause « Défense et Recours » chargeant l’assureur d’assumer la défense des intérêts de l’assuré. On entend par « défense » la prise en charge par l’assureur de la défense de l’assuré poursuivi devant les tribunaux, ainsi que des frais judiciaires et des honoraires d’avocat. Cette garantie ne couvre jamais le paiement des amendes et ne joue pas pour les infractions relatives aux assurances obligatoires. On entend par « recours » l’exercice par l’assureur, pour le compte de son assuré, d’action amiable ou judiciaire contre le responsable du dommage.

Contrat ou Garantie d’un contrat couvrant les dommages subis par le bâtiment, le mobilier ou le matériel suite à des fuites d’eau...

En cas de sinistre, transfert de propriété de la chose assurée au profit de l’assureur contre paiement à l’assuré de la totalité de la somme garantie.

Terme juridique s’employant fréquemment à la place de « résiliation ».

Toute construction ou local à usage autre que professionnel ou d'habitation, tels que grenier, combles, cave, buanderie, cellier, garage, remise, abri de jardin, débarras ou similaire, avec ou sans communication intérieure et directe avec les locaux d'habitation, et se trouvant à la même adresse. Les dépendances sont déterminées par leur surface au sol prise à l'extérieur des murs. Toutefois, une erreur de 10 % dans cette surface est admise. Ne doivent pas être comptées les surfaces des caves, greniers et combles lorsqu'ils sont situés sous même toiture que les locaux d'habitation.

Diminution, perte de valeur d’un bien, due à son ancienneté, son usure, sa vétusté ou à la suite d’un sinistre.

Disposition spéciale qui s’écarte d’une disposition générale du contrat, la modifie ou la contrarie.

Perte ou préjudice subi ou dégât causé à quelqu’un. Atteinte directe ou indirecte au patrimoine d’une personne. On distingue divers dommages : Dommages matériels : Dégâts causés à biens meubles (animaux compris) et immeubles.

Dommages immatériels : Conséquences de la perte ou de la destruction de l’objet telles que : la privation de jouissance ou la perte d’un droit (comme l’impossibilité pour l’occupant d’un appartement incendié de vivre dans celui-ci) ; l’interruption d’un service (ne plus pouvoir utiliser sa voiture accidentée pour travailler, …) ;

la perte financière (telle l’obligation pour un commerçant de fermer son magasin à la suite d’un dégât des eaux provenant d’un appartement voisin).

Dommages collision: Cette garantie couvre votre véhicule contre les dommages subis lors d'un choc avec un autre véhicule ou un tiers identifié. Elle est utile lorsque l’assuré est déclaré responsable ou partiellement responsable car sans cette garantie, l’assuré ne sera pas ou sera partiellement remboursé au titre de la garantie Responsabilité Civile. Dommages corporels : Atteintes corporelles à la suite d’un accident et leurs conséquences : frais médicaux ;

gains perdus pendant l’incapacité temporaire partielle ou totale du travail ; séquelles permanentes (invalidité partielle ou totale) ; préjudice esthétique (cicatrice) ; douleurs physiques causées par l’accident ; impossibilité pour la victime de se livrer à un passe-temps ou à un sport (préjudice d’agrément) ; souffrances morales des proches de la victime, consécutives à son décès (préjudice moral).

Dommages matériels causés aux appareils électriques, électroniques, électroménagers et leurs accessoires ainsi qu'aux canalisations électriques par :
- l'incendie et les explosions ou implosions prenant naissance à l'intérieur de ces objets ;
- les accidents d'ordre électrique affectant ces objets, y compris les dommages dus à la chute de la foudre ou à l'influence de l'électricité atmosphérique.

Durée des engagements réciproques de l’assureur et de l’assuré. Elle doit être mentionnée en caractères très apparents sur la police.

Ce terme a deux significations :
Échéance (de prime) Date à laquelle est exigible le paiement d’une prime.
Echéance (du contrat) : Date à laquelle est prévue l’expiration d’un contrat qui peut être de durée ferme ou renouvelable par tacite reconduction.

Date à partir de laquelle le risque est pris en charge par l’assureur.

Ensemble des vêtements, du linge, des objets de toute nature de caractère privé qui constituent ce qu'on appelle communément les bagages.

On trouve la notion d’effraction en matière d’assurance vol. Le Code Pénal (article 132-73) décrit précisément ce que recouvre cette notion (forcement, dégradation ou destruction de tout dispositif de fermeture ou de toute espèce de clôture et par extension, l’usage de fausses clés….). L’effraction est un des éléments qui entraînent la mise en action de la garantie vol à la condition que l’assuré puisse en apporter la preuve.

Ensemble des aménagements ou agencements scellés ou attachés au mur tels que les peintures, miroirs fixés aux murs, boiseries, lambris, faux plafonds, cuisines et salles de bains aménagées, et tous les revêtements collés sauf les carrelages et les parquets.

Montant de la garantie accordé par l’assureur à l’assuré.

Lorsque le coût des réparations, suite à un sinistre automobile garanti, dépasse la valeur du véhicule au jour du sinistre, le véhicule est déclaré épave (VEI = Véhicule Économiquement Irréparable) par l’expert qui plafonne son évaluation.

Toute circonstance susceptible de provoquer ou ayant provoqué un sinistre.

Mesures d’instruction confiée à un médecin spécialisé dans l’expertise médicale, dans le but de renseigner l’assureur sur l’importance du préjudice corporel d’une victime. En cas d’accident de la circulation, elle est faite à la demande de l’assureur du véhicule impliqué pour lui permettre de présenter à la victime une offre d’indemnité, dite offre transactionnelle.

Toute construction ou local à usage autre que professionnel ou d'habitation, tels que grenier, combles, cave, buanderie, cellier, garage, remise, abri de jardin, débarras ou similaire, avec ou sans communication intérieure et directe avec les locaux d'habitation, et se trouvant à la même adresse. Les dépendances sont déterminées par leur surface au sol prise à l'extérieur des murs. Toutefois, une erreur de 10 % dans cette surface est admise. Ne doivent pas être comptées les surfaces des caves, greniers et combles lorsqu'ils sont situés sous même toiture que les locaux d'habitation.

Risque non garanti par le contrat d’assurance. La ou les exclusions peuvent être légales généralement prévues par les Conditions Générales (amendes, sinistres intentionnels, confiscation, etc.), ou conventionnelles lorsque c’est l’assureur qui écarte expressément la garantie de tel ou tel risque par les Conditions Particulières.

Personne spécialisée dans une discipline ou une technique, chargée d’éclairer à leur demande les parties (assureurs, assurés, victimes) ou la justice.

C’est l’intervention, le rapport et les conclusions de l’expert.

Expertise pratiquée par un expert choisi en principe d’un commun accord entre les parties.

Estimation du montant des dégâts ou des dommages, éventuellement détermination des causes du sinistre

Estimation préalable des biens à garantir.

Expertise au cours de laquelle toutes les parties sont représentées par des experts désignés par elles.

Expertise ordonnée par le Tribunal sur requête de l’une quelconque des parties intéressées à la solution d’un litige.

Garantie ajoutée au contrat de base à la demande du souscripteur, moyennant généralement un complément de prime.

Déclaration inexacte de l’assuré sur les éléments servant de base à l’établissement du contrat ou sur les antécédents. La fausse déclaration peut, suivant les circonstances, donner lieu à l’établissement d’un nouveau contrat, à sa résiliation ou à sa nullité, ou au règlement partiel d’un sinistre.

par opposition aux polices renouvelables par tacite reconduction, les polices dites fermes, sont résiliées automatiquement à leur échéance.

il peut arriver que les experts avec les parties lésées n’arrivent pas à déterminer avec exactitude le montant des dommages subis. Dans ce cas, ils s’arrangent pour attribuer un forfait d’un commun accord pour mettre fin au litige.

ce sont les frais engagés par la victime pour se soigner : honoraires des médecins, médicaments, frais des cliniques... pris en charge par les assureurs loi, par les assurances de personnes : individuelle, PTA, Maladie...et par la R.C. automobile.

Périodicité de paiement d’une prime. Il peut être annuel, semestriel, trimestriel... avec une légère augmentation de la prime.

Évènement imprévisible et insurmontable susceptible d’exonérer l’auteur du dommage de toute responsabilité.

Lorsqu’un délai est prévu pour entamer une instance, accomplir un acte, exercer un recours, son expiration entraîne le plus souvent pour la partie une forclusion, c’est-à-dire la déchéance de la faculté d’agir, de former un recours.

Somme qui, dans le règlement d’un sinistre, reste toujours à la charge de l’assuré. La franchise peut être :
Absolue Elle sera alors toujours déduite du montant du dommage.
Relative Dans ce cas, les dommages dont le coût est inférieur ou égal au montant de la franchise restent à la charge de l’assuré. Ceux dont le coût est supérieur à la franchise sont remboursés en totalité à l’assuré. La franchise peut être exprimée en somme fixe, en pourcentage du montant assuré ou du montant du dommage, ou en temps (jours).

pour rendre un meilleur service à nos assurés, certains réparateurs automobiles ont été agréés par notre Compagnie dans plusieurs villes du royaume pour réparer à nos charges, sous certaines conditions, leur(s) véhicule(s).

Ce terme a deux significations principales : engagement de couvrir un risque, pris par une entreprise d’assurances. On dit « délivrer une garantie » ou « accorder sa garantie » ; risque(s) couvert(s) au titre d’une police d’assurance.

Le gravage consiste à marquer un véhicule (avec son numéro de moteur ou les 7 derniers chiffres du numéro de série). Pour les automobiles, le gravage s’effectue sur toutes les vitres. Pour les motos; le gravage se fait sur 11 points du véhicule. Les informations son mises en mémoire dans un fichier informatique qui est accessible aux forces de police, gendarmerie, douanes, assureurs… Le tatouage complique la revente et permet de retrouver le véhicule plus facilement, il décourage les voleurs qui doivent démonter les parties tatouées afin de les remplacer.

L’assurance habitation ou multirisques habitation correspond à l’assurance souscrite par un particulier. Elle peut correspondre à l’assurance d’un locataire, d’un propriétaire ou d’un co-propriétaire. Elle peut garantir les risques d’un appartement ou d’une maison individuelle. L’assurance habitation peut garantir également divers risques de la vie privée.

Logement où les membres du foyer fiscal résident habituellement et effectivement, et où se situe le centre de leurs intérêts professionnels et matériels.

Frais et honoraires de l'expert que vous aurez vous-même choisi et nommé en cas de sinistre.

Inaptitude temporaire ou définitive à l’exercice de l’activité habituelle d’une personne à la suite d’un accident ou d’une maladie. L’incapacité peut être :

Incapacité Temporaire Partielle (ITP):
Lorsque la victime est contrainte à réduire temporairement son activité ou l’exercer à temps partiel.

Incapacité Temporaire Totale (ITT):
Lorsque la victime est amenée à interrompre en totalité mais temporairement son activité.

Incapacité Permanente Partielle (IPP)

Incapacité Permanente Totale (IPT): Incapacité physique ou mentale définitive d’exercer la moindre activité professionnelle, que ce soit à la suite d’une maladie ou d’un accident.

Règle relative aux assurances de dommages suivant laquelle l’indemnité d’assurance ne peut, en aucun cas, dépasser le montant de la valeur de la chose assurée au moment du sinistre.

Somme versée par l’assureur conformément aux dispositions du contrat en dédommagement du préjudice subi par l’assuré ou la victime.

Il s'agit de l'indemnité qui est versée à l'assuré par jour d'arrêt de travail consécutif à une incapacité temporaire totale de travail.

Garantie prévoyant le paiement de prestations (capital invalidité ou décès, remboursement de frais de soins, indemnités journalières en cas d’arrêt d’activité), pour les dommages corporels subis par l’assuré du fait d’un événement accidentel.

C’est le terme utilisé lorsque plusieurs personnes héritent d’un même bien et tant que le partage n’est pas réalisé. Les propriétaires « indivis » ont donc tous intérêt à la conservation du bien et sa protection par l’assurance. L’assureur couvrira l’immeuble dans son intégralité par un contrat souscrit conjointement par l’ensemble des membres de l’indivision ou par l’un d’entre eux.

Impossibilité totale de se livrer à un travail rémunérateur et recours nécessaire à une tierce personne pour effectuer les actes usuels de la vie ordinaire. Selon les critères de la Sécurité Sociale: personne qui, par suite d’atteinte corporelle, accident ou maladie, étant absolument incapable d’exercer une profession quelconque, est dans l’obligation d’avoir recours à une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie. L’IAD est le plus souvent assimilée au décès dans la majorité des contrats. Elle est automatiquement comprise dans la garantie principale.

Atteinte présumée définitive des capacités physiques ou mentales de l’assuré.

L’assuré est reconnu définitivement incapable de se livrer à la moindre activité professionnelle lui procurant gain ou profit et dont le taux d’incapacité fonctionnelle est égal à 100%.

Vide!!

Vide!

Situation conflictuelle vous amenant à faire valoir un droit ou résister à une prétention, au regard d'un tiers (ce peut être devant une instance de nature administrative ou d'une juridiction civile ou pénale).

Recours amiable et gratuit permettant de résoudre les litiges entre les assurés et leur assureur. Les médiateurs sont des personnalités indépendantes des Compagnies d’assurances.

Lettre recommandée de l’assureur qui enjoint l’assuré de payer sa cotisation ou sa prime qu’il n’a pas acquitté dans les délais fixés au contrat. La mise en demeure doit répondre à certaines conditions de forme : une lettre recommandée adressée au dernier domicile connu de l’assuré, indiquant qu’elle est expédiée à titre de mise en demeure, rappelant le montant et l’échéance de la prime, et reproduisant l’article de la loi édictant les sanctions qu’engendre le non-paiement de la prime.

Les assurances mixtes sont la combinaison d’une garantie en cas de vie et d’une protection en cas de décès. En d’autres termes, ce sont à la fois des contrats de prévoyance et des contrats de capitalisation. Ces contrats sont de plus en plus rares, car, aujourd’hui, les assureurs préfèrent aborder séparément les questions de prévoyance et de capitalisation en faisant deux contrats distincts ayant chacun leur spécificité.

Meubles destinés à l’usage et à l’ornement de l’ensemble des locaux d’habitation. Par extension, biens qui ne sont pas immeubles.

Aménagement du contrat initial afin de l’adapter aux circonstances nouvelles.

Contrat d’assurance réunissant plusieurs garanties pour un même risque assuré.

Document simple, émis par une société d’assurances, concrétisant nullité du contrat. Le contrat est considéré comme n’ayant jamais existé à la suite d’une fausse déclaration, d’une réticence ou d’une omission intentionnelle de la part de l’assuré.

Le contrat est considéré comme n’ayant jamais existé à la suite d’une fausse déclaration, d’une réticence ou d’une omission intentionnelle de la part de l’Assuré.

Objets exécutés à la main par un artiste (tableau, sculpture …). Les contrats d’assurance habitation limitent en général les garanties spécifiques liées aux objets d’art et précieux.

Désigne à la fois les bijoux, les objets d’arts, les objets de collections et les antiquités.

Assurance édictée (par un texte de loi) dans un souci de protection des citoyens. Les assurances obligatoires au Maroc sont :
la Responsabilité Civile en matière d’assurance Automobile;
l’Accident du travail des chauffeurs-graisseurs sur des véhicules de transport de voyageurs ou de marchandises ;
La Responsabilité Civile Chasse.

Assurance édictée (par un texte de loi) dans un souci de protection des citoyens. Les assurances obligatoires au Maroc sont :
la Responsabilité Civile en matière d’assurance Automobile;
l’Accident du travail des chauffeurs-graisseurs sur des véhicules de transport de voyageurs ou de marchandises ;
La Responsabilité Civile Chasse.

Organisme de Placement Collectif en Valeur Mobilière. Désigne des portefeuilles de titres détenus en commun par plusieurs épargnants (SICAV ou FCP). Cette notion renvoit aux contrats en unités de compte.

En matière de responsabilité civile, les indemnités sont calculées en tenant compte du taux de responsabilité incombant à l’auteur du fait dommageable.

En Assurance dommages, il s’agit de la somme versée par l’assureur au souscripteur d’un contrat dont les résultats statistiques sont bénéficiaires. Cet avantage, ne concernant que certaines catégories d’assurances, doit être préalablement spécifié par clause contractuelle. En Assurance vie, les entreprises d’assurances doivent faire participer leurs assurés aux bénéfices qu’elles réalisent à hauteur d’un pourcentage fixé au préalable.

(Multirisque professionnelle) à la suite d’un sinistre, grâce à la couverture de votre contrat d’assurance, les murs de l’entreprise vont être reconstruits et les marchandises remplacées. Mais pendant la reconstruction le chiffre d’affaires a baissé compte tenu des conditions d’exploitation difficiles. Or les charges fixes de votre entreprise sont demeurées: loyers, impôts et taxes, emprunts… L’assurance Perte d’exploitation est destinée à replacer votre affaire dans la situation financière qui aurait été la sienne si le sinistre n’avait pas eu lieu.

A la suite d’un sinistre, vous pouvez avoir à faire face à des frais supplémentaires très divers (Frais de transport, restaurant, courrier…). L’objet de cette garantie est de vous dédommager de certains frais exceptionnels consécutifs à un sinistre pris en charge par l’assureur.

(En Assurance Habitation ou Assurance professionnelle) Préjudice résultant, à dire d'expert, de l'impossibilité pour vous, en qualité d'occupant d'utiliser temporairement, tout ou partie des locaux assurés à la suite d'un évènement garanti.

Conséquence d'une situation ou d'un événement prévue par la loi.

Document qui matérialise, constate et constitue la preuve de l’accord et des engagements de l’assureur et du souscripteur pour la couverture d’un risque. La police d’assurance est constituée de Conditions Générales et de Conditions Particulières qui forment un ensemble indissociable.

Délai contractuel ou légal qui doit être respecté par la partie qui veut résilier, entre la notification de la résiliation à l’autre partie et sa prise d’effet.

Atteinte aux droits et aux intérêts d’une personne physique ou morale. Le préjudice peut être d’ordre matériel ou immatériel (voir « Dommage ») ou corporel (atteinte à l’intégrité physique ou psychique d’une personne).

Personne agissant sous la direction, les ordres et la surveillance d’une autre personne (physique ou morale).

Document sur lequel un créancier déclare un débiteur quitte envers lui.

Document délivré par l’Assureur attestant le règlement de la prime.

ou quittance d’indemnité, Document signé par le bénéficiaire de l’indemnité, remis à l’assureur à titre de décharge définitive.

Versement anticipé à l'assuré d'un pourcentage de l'épargne constituée au titre d'un contrat d'assurance sur la vie. Le rachat de la totalité de l'épargne met fin au contrat.

C’est une assurance au second degré qui permet de diluer les risques pour ne laisser à l’entreprise d’assurances que les risques qu’elle peut supporter. C’est donc une opération par laquelle l’assureur (la cédante) partage avec une autre entreprise (le réassureur), moyennant une prime, les conséquences pécuniaires des engagements pris envers ses propres assurés.

Mise en cause de votre responsabilité, soit par lettre adressée à l'Assuré ou à l'Assureur, soit par assignation devant un tribunal. Un même sinistre peut faire l'objet de plusieurs réclamations, soit d'une même victime, soit de plusieurs victimes.

Action amiable ou judiciaire entreprise par la victime et/ou assureur (voir « Défense et Recours ») contre le(s) responsable(s) du préjudice subi et/ou assureur.

Conséquences pécuniaires de la responsabilité civile que vous pouvez encourir à l'égard des voisins et des tiers pour tous dommages matériels résultant d'un incendie ou d'un dégât des eaux survenus dans les locaux assurés.

Principe en matière d’assurance (dommages) en vertu duquel, en cas de sinistre, l’indemnité, s’il y a sous-assurance, est réglée proportionnellement à la valeur assurée.

S'il résulte des estimations que la valeur de la chose assurée excède au jour du sinistre la somme garantie, l'assuré est considéré comme restant son propre assureur pour l'excédent, et supporte, en conséquence, une part proportionnelle du dommage.

Elle résulte de la fausse déclaration non intentionnelle de l'assuré sur le risque à garantir. Elle se calcule de la manière suivante : Coût du sinistre x (Prime payée / Prime qui aurait dû être payée).

C'est le document qui retrace l'historique de l'assuré en assurance auto. Il contient les renseignements suivants : l’assuré, Matricule de/des véhicules, les périodes d’assurances, les sinistres enregistrés, leur nombre, leur nature, la part de responsabilité et enfin le bonus/malus.

Remise des effets d’un contrat ayant été suspendu (ex : pour cause de non-paiement de prime).

Le remorquage est le déplacement d’un véhicule à l’aide d’un autre. Le remorquage s’effectue depuis le lieu où le véhicule a été immobilisé jusqu’au lieu où le dépannage ou la réparation doit avoir lieu.

Clause pouvant être insérée au courant d’assurance selon laquelle l’assureur renonce en cas de sinistre, à faire valoir son droit de recours à l’encontre du (ou des) responsables. Cette disposition donne lieu généralement à la perception d’une surprime.

en accidents de travail, en assurance invalidité ou assurance vie: montant distribué aux bénéficiaires périodiquement. Elle peut être viagère, toute la vie du bénéficiaire, comme elles peuvent être limitées dans le temps.

Versement de la rente par annuité à terme échu, durant une période déterminée que le bénéficiaire soit vivant ou non.

Le versement de la rente s’effectue par annuité à terme échu jusqu’au décès de l’assuré. Exemple pour un contrat prévoyance : l’assuré déclaré invalide recevra une rente à vie. Dans le cas d’une rentre viagère réversible, et après le décès du bénéficiaire, la rente sera payable au conjoint soit totalement (réversion totale) soit partiellement (rente partielle).

Cessation définitive et anticipée d’un contrat d’assurance à la demande de l’une ou l’autre des parties ou de plein droit (en cas de faillite ou de retrait d’agrément de l’assureur). Chaque partie doit respecter des délais et les formes pour résilier un contrat d’assurance. À défaut, ce dernier reste en vigueur (voir préavis de résiliation).

Obligation légale pour toute personne physique ou morale de réparer le préjudice (matériel, immatériel ou moral) causé à autrui, soit de son propre fait, soit du fait d’une personne dont elle doit répondre, ou d’une chose dont elle a la garde. On distingue traditionnellement :

la responsabilité dite « délictuelle » qui fait obligation à quiconque de réparer le dommage qu’il a causé à autrui ;

la responsabilité dite « contractuelle » qui résulte de l’inexécution ou de la mauvaise exécution d’un contrat.

Obligation légale pour toute personne de réparer les dommages causés à autrui. Les dommages causés par son fait, par sa négligence, son imprudence, par les enfants, préposés, animaux ou choses que l'on a sous sa garde, immeubles dont on est propriétaire.

Réajustement des capitaux et/ou des primes dans un contrat d’assurance.

Événement aléatoire (voir aléa) contre lequel l’assuré cherche à se prémunir pour faire face aux conséquences de sa survenance. Le « risque » peut également désigner l’objet (meuble, immeuble ou personne) sur lequel porte l’assurance. C’est aussi, dans le jargon des assureurs, un ensemble d’événements de même nature couverts par l’assurance (risque Auto, risque Vol, risque Incendie, etc.).

Remboursement par l’assureur d’une fraction de la prime.

Réalisation totale ou partielle d’un risque assuré.

Désigne le souscripteur des contrats proposés par les sociétés d’assurance mutuelles.

Terme utilisé lorsque la somme garantie est inférieure à la valeur réelle du risque (voir règle proportionnelle).

Deux sens à ce terme :

personne morale ou physique qui contacte une assurance pour son propre compte ou pour le compte d’autrui et qui, de ce fait, s’engage envers l’assureur (signature du contrat, paiement des primes, …)

dans le jargon professionnel des assureurs, le Souscripteur est la personne qui, dans l’entreprise d’assurances, sélectionne, évalue et tarifie les risques proposés.

Terme juridique désignant l’opération qui consiste à substituer une personne ou une chose à une autre. Après avoir réglé les indemnités à son client victime d’un sinistre, l’assureur se substitue à lui pour récupérer, soit en totalité, soit partiellement, la somme versée auprès du responsable du dommage.

On parle de sur-assurance lorsque la somme garantie excède la valeur réelle du risque assuré.

Majoration de la prime d’assurance à la suite d’une aggravation du risque assuré.

Interruption provisoire des garanties d’un contrat d’assurance.

Renouvellement automatique du contrat d’assurance à l’expiration de chaque période de garantie.

Fixe la proportion de la prime d’assurance par rapport à la valeur du risque garanti. Il est généralement exprimé en pourcentage (%) ou en pour mille (0/00) des capitaux garantis..

Impôt calculé en pourcentage (%) de la prime et recouvré par les entreprises d’assurances pour le compte du Trésor Public.

Voir échéance 2ème définition.

Toute personne autre que :

Toute personne autre que :
- L’assuré tel que défini par le contrat d’assurance ;
- Les préposés, salariés ou non, de l’assuré dans l’exercice de leurs fonctions ;
- Le conjoint, les ascendants, et descendants de l’assuré responsable du sinistre.
Et en général, toute personne physique ou morale étrangère à un contrat.
Ce terme est utilisé en assurance automobile, pour indiquer toute personne susceptible d'être indemnisée au titre de la garantie Responsabilité civile :

La victime C'est-à-dire la personne physique ou morale qui a subi directement le dommage, matériel ou corporel ;
Les ayants droit
C'est-à-dire les personnes qui, en cas de décès de la victime, ont droit à obtenir réparation du préjudice subi du fait de décès : par exemple, le conjoint, les enfants ;

Les tiers subrogés C'est-à-dire les personnes ou organismes qui ont droit à obtenir le remboursement des sommes versées à la suite de l'accident soit à la victime, soit à ses ayants droit : par exemple, une caisse de Sécurité Sociale

C'est le montant qui reste à la charge de l'assuré maladie après le remboursement de l'assureur.

En Automobile, police englobant toutes les garanties: R.C., Tierce, Vol, Incendie, BDG et Défense Recours.

En assurance, c’est un terme qui signifie l’accord amiable conclu entre les parties (assureur /assuré ou victime) pour mettre fin à un litige.

Impossibilité pour les résidants d'un immeuble collectif détruit partiellement ou en totalité d'occuper leur logement.

Renouvellement automatique du contrat d’assurance à l’expiration de chaque période de garantie.

Fixe la proportion de la prime d’assurance par rapport à la valeur du risque garanti. Il est généralement exprimé en pourcentage (%) ou en pour mille (0/00) des capitaux garantis..

Impôt calculé en pourcentage (%) de la prime et recouvré par les entreprises d’assurances pour le compte du Trésor Public.

Voir échéance 2ème définition.

Toute personne autre que :

Toute personne autre que :
- L’assuré tel que défini par le contrat d’assurance ;
- Les préposés, salariés ou non, de l’assuré dans l’exercice de leurs fonctions ;
- Le conjoint, les ascendants, et descendants de l’assuré responsable du sinistre.
Et en général, toute personne physique ou morale étrangère à un contrat.
Ce terme est utilisé en assurance automobile, pour indiquer toute personne susceptible d'être indemnisée au titre de la garantie Responsabilité civile :

La victime C'est-à-dire la personne physique ou morale qui a subi directement le dommage, matériel ou corporel ;
Les ayants droit
C'est-à-dire les personnes qui, en cas de décès de la victime, ont droit à obtenir réparation du préjudice subi du fait de décès : par exemple, le conjoint, les enfants ;

Les tiers subrogés C'est-à-dire les personnes ou organismes qui ont droit à obtenir le remboursement des sommes versées à la suite de l'accident soit à la victime, soit à ses ayants droit : par exemple, une caisse de Sécurité Sociale

C'est le montant qui reste à la charge de l'assuré maladie après le remboursement de l'assureur.

En Automobile, police englobant toutes les garanties: R.C., Tierce, Vol, Incendie, BDG et Défense Recours.

En assurance, c’est un terme qui signifie l’accord amiable conclu entre les parties (assureur /assuré ou victime) pour mettre fin à un litige.

Impossibilité pour les résidants d'un immeuble collectif détruit partiellement ou en totalité d'occuper leur logement.

En assurance, c’est la somme en risque. On retiendra essentiellement :

Valeur à dire d'expert
C'est la valeur d'un bien (automobile par exemple) évalué par un expert selon des techniques propres à sa profession et admises par les entreprises d'assurances.

La valeur à neuf
Valeur de reconstruction ou de remplacement des biens assurés au jour du sinistre.

La valeur agréée
Valeur d’un bien fixée d’un commun accord entre l’assureur et l’assuré et généralement sur la base d’une expertise préalable.

La valeur assurée
Somme déclarée par le souscripteur à l’assureur à la souscription d’un contrat d’assurance.

Valeur d'usage
C'est la valeur de remplacement du bien au jour du sinistre après déduction de la vétusté (voir définition de vétusté).

La valeur vénale
Valeur marchande d’un bien selon les prix, les estimations ou les cours habituels au jour du sinistre.

Un acte de vandalisme se définit par le caractère volontaire de l’acte de dégradation et de nuisance

État de ce qui est usagé, usé ou mal entretenu et qui, de ce fait, subit une dépréciation. En cas de sinistre, l’indemnité est alors réduite en fonction du taux de vétusté déterminé par un expert.

Forme très peu rependue compte tenu de son coût élevé, l'assurance « Vie Entière » est un contrat d'assurance qui garantit le versement aux bénéficiaires désignés d'un capital au décès de l'assuré et ceci quelque soit sa date de survenance.

Cette garantie couvre contre : le vol et la tentative de vol par effraction ou avec menaces ou violences le vol résultant de l'utilisation de fausses clés ou de vraies clés volées le vol par ruse.

Dépréciation de valeur causée par le temps et l'usage, déterminée contractuellement ou par expertise.

Ensemble des activités de la vie courante dès lors qu'elles sont sans rapport avec la profession, les études ou avec une occupation qui est une source habituelle de revenu.

Il s'agit du vol d'objets (autoradio, téléphone, GPS etc.) ou effets personnels se trouvant à l'intérieur du véhicule, accompagné d'actes de dégradations sur les ouvrants du véhicule (effraction des portières du coffre ou des parties vitrées du véhicule).

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